משכנתא "הפוכה" – פתרון הפלא שלא הכרתם

יש לה כמה שמות מסחריים משכנתא הפוכה | משכנתא פנסיונית | משכנתא זהב

 

אבל מאחורי השמות היפים הללו מסתתרת אותה הלוואה – משכנתא בריבית גבוהה יחסית

שמותאמת לאנשים מבוגרים.

 

עד לא מזמן כאשר הריביות על המשכנתא היו נמוכות, משכנתא הפוכה הייתה מאוד יקרה בחס
למשכנתא רגילה ולכן לא המלצתי עליה אלא במקרים ממש קיצוניים ורק כשאין ברירה אחרת.
לאחרונה, לאור עליית הריביות החדה מצד אחד וכניסתם של בנקים לתחום מהצד השני,
דווקא הריביות על משכנתא הפוכה הוזלו, וכיום הן כמעט זהות לריביות שהבנקים נותנים על
הלוואה "לכל מטרה" וברוב הפעמים גם יותר זולות מהלוואות עו"ש שהבנקים נותנים ללקוחות,

וכתוצאה מכך האטרקטיביות של משכנתא הפוכה עלתה.

 

וזו הסיבה שאני כותב לכם את כל הפרטים על משכנתא הפוכה.
החיסרון היחיד והמרכזי שלה הוא שהריבית שלה גבוהה באופן יחסי אולם היתרונות שלה רבים.

 

✅מתאימה ללקוחות עם בעיות בבי די איי – דירוג אשראי נמוך, מוגבלים ופושטי רגל,

רוצים לדעת מה זה דירוג אשראי? לחצו כאן והורידו חינם את המדריך הכי טוב בעולם להעלאת דירוג אשראי

 

✅מתאימה ללקוחות ללא הכנסות,

 

✅מתאימה ללקוחות שלא רוצים לשלם החזר חודשי גבוה אלא רק את הריבית,
ואפילו מתאימה ללקוחות שלא רוצים לשלם בכלל החזר חודשי

 

✅מתאימה גם ללקוחות שלא יכולים לעשות ביטוח חיים.

 

✅מתאימה ללקוחות שרוצים למחזר משכנתא קיימת עם החזר חודשי גבוה כדי שישאר להם מספיק כסף למחיה חודשית.

 

✅מתאימה גם למי שרוצים לקחת משכנתא על מנת לפרוע את המשכנתא אחרי כמה שנים בלי לשלם עמלת פרעון מוקדם.

 

✅מתאימה ללקוחות שרוצים לקבל "משכורת" חודשית מהבנק למשך תקופה, וגם ללקוחות שרוצים לקבל את הכסף בבת אחת.

 

✅מתאימה ללקוחות שרוצים לבזבז את הכסף על טיולים או לכאלה שרוצים לעזור לילדים ואפילו ללקוחות שרוצים לחלק את הירושה
בעודם בחיים אבל להמשיך לגור בדירה שלהם עד 120 לאחרונה הפופולריות שלה עולה כדי לעזור לילדים או לנכדים עם הון עצמי לרכישת דירה.

 

מה זאת בעצם משכנתא הפוכה?

משכנתא הפוכה זו משכנתא שהגוף המלווה נותן בידיעה שהלקוח יחזיר את הקרן של ההלוואה רק אחרי 120.

אחרי 120 של שני הלווים, המלווה נותן ליורשים פרק זמן של שנה כדי למכור את הנכס,
לפרוע את ההלוואה והיתרה תישאר ליורשים.

אם התמורה ממכירת הנכס לא מכסה את מלא ההלוואה היורשים לא חייבים לשלם כלום והמלווה הפסיד
זו הסיבה שאחוזי המימון שמוכנים לתת נמוכים יותר ככל שהלווה צעיר.

ולכן הריביות במשכנתא הפוכה גבוהות יותר כי יש פה אי וודאות מתי הלקוח יפרע את ההלוואה וגם יש פוטנציאל להסתבכות עם היורשים,
אם הם לא יסכימו שהמלווה יממש את הנכס לאחר 120 ויגררו את המלווה להליכים משפטיים, וגם פוטנציאל להפסד
במידה ושווי הנכס לא מכסה את מלא ההלוואה והריבית.

 

אפשר לחלק את הגופים שנותנים את המשכנתא ההפוכה לשני סוגים:

1. בנקים

2. חברות ביטוח

הבנקים נותנים אחוזי מימון גבוהים יותר(50% החל מגיל 60) אבל גם התנאים שלהם נוקשים יותר,
הן מבחינת גיל מינימלי לקבלת משכנתא הפוכה – החל מגיל 60 – והן מבחינת הדרישה להראות יכולת החזר
וגם מבחינת המטרות להן הם מוכנים לתת משכנתא הפוכה.

הם גם מבקשים שאחד היורשים לפחות יהיה ערב למשכנתא מאחר והם כפופים לרגולציה של בנק ישראל.

 

ולא תאמינו, הריביות של הבנקים גבוהות יותר בחלק מהמסלולים!

בנוסף יש אצלם חשיפה לעמלת פרעון מוקדם במידה שהריבית הממוצעת על המשכנתאות תרד מצד שני
השמאות ודמי פתיחת תיק זולים יותר בבנקים.

חברות הביטוח לעומת זאת נותנות אחוזי מימון נמוכים יותר, אבל הם נותנות משכנתא הפוכה החל מגיל 55 לעומת גיל 60 בבנקים
(בגיל 55 אפשר לקבל 20% מימון וכל שנה מעל 55 אפשר לקבל 1% נוסף )
הריביות שלהן זולות יותר בדרך כלל, והן גמישות הן מצד תהליך מתן המשכנתא,
הן מבחינת איכות הלווים והעדר דרישה להראות הכנסות כלשהן והן מצד הפרעון המוקדם שהוא ללא עמלה!!

לכן, חשוב מאוד לאפיין את הצרכים והמטרות של כל לקוח ולהתאים לו את גוף המימון שהכי מתאים לו
כי לא בהכרח שמה שיותר זול היום, יהיה יותר זול גם במעמד פרעון המשכנתא.

 

אם אתם חושבים שמשכנתא הפוכה היא הפתרון שלכם, צרו איתי קשר ואלווה אתכם עד לקבלת הכסף בעז”ה.

ליצירת קשר עם קובי לחץ פה